多個國家級金融科技試點工作落地江蘇 ――

　　小微企業融資，新辦法破解老難題

　　南京市江北新區管理委員會日前聯手江蘇省互聯網金融協會探討小微金融科技發展與實踐。小微企業融資難是個老問題，如何用創新手段破解？

　　解決融資難，發展金融科技是關鍵

　　江蘇活躍市場主體超過1200萬家，小微企業佔25%。江蘇省互聯網金融協會的最新調研显示，融資問題成為制約小微企業發展的一大因素。

　　“原因是多方面的。首先，江蘇省小微企業的自有資金量少，償還債務的能力不足，部分企業屬於負債企業，導致信用難以進行正確評估，因此銀行等金融機構投放到小微企業的貸款很少。”江蘇省互聯網金融協會會長黃金老說，融資的渠道少、手續繁瑣審查嚴格，也讓融資難度進一步加大。

　　黃金老說，解決小微企業融資難，發展金融科技是關鍵，能做好小微金融的銀行不多，能一直做好小微金融的銀行更是鳳毛麟角。小微金融比拼的是對場景的穿透能力、對行業數據的彙集和掌控能力、對小微企業客戶綜合服務的能力，以及和產業生態深度融合的能力。

　　專家指出，目前江蘇小微金融科技方面仍有不足：小微金融機構主動融合縣、鄉、鎮數據不夠好，省內小微數據風控科技公司數量不足，圍繞先進製造業集群產業缺乏成熟的產融平台、區塊鏈、人工智能、隱私計算等先進技術應用不夠深入。

　　一批金融科技產品為小微金融發展提供支撐

　　江蘇省地方金融監督管理局副局長聶振平說，江蘇近年來在提升金融科技水平、扶持小微金融發展方面做了諸多基礎性工作。小微企業数字徵信試驗區、區域性股權市場區塊鏈建設、金融科技創新監管、資本市場金融科技創新試點等多個國家級金融科技的試點工作，均在江蘇落地。

　　例如，江蘇省金融辦建設的匹配小微企業貸款需求和金融機構服務的江蘇省綜合金融服務平台，自上線以來服務小微企業超86萬家，累計解決需求32.7萬筆，總金額達1.69萬億元。江蘇省還成立了江蘇省普惠金融發展風險補償基金，建立了全省信用擔保體系，在蘇州打造了全國首個小微企業数字徵信試驗區等。

　　江蘇省內金融機構和科技公司积極利用上述平台資源和金融科技優勢，開發上線一批實用、具有自主知識產權的小微金融科技產品，為江蘇小微金融的發展提供科技支撐。例如，長三角徵信鏈平台、江蘇省聯社的客戶風險預警產品、江蘇信保的“政銀擔”平台、江蘇銀行的“隨e融”平台等。

　　在政府政策與金融科技的合力支持下，2020年末，江蘇銀行業小微企業貸款餘額4.31萬億元，占江蘇全省各類貸款餘額的27.53%，佔全國小微企業貸款餘額的10.1%。其中，普惠型小微企業貸款餘額1.53萬億元，佔全省各類貸款餘額的9.77%；貸款戶數170.54萬戶，比2020年初增加44.41萬戶，占市場主體數量的比例近20%。

　　綠色發展中隱藏“創新密碼”

　　“‘雙碳’背景下，特別要關注小微企業、中小企業的發展。” 中研綠色金融研究院首席專家束蘭根說，“現在有的地方對於引進幾百億元投資的大項目是有些糾結的，因為要考慮‘幾百億’背後是否會帶來巨大的能耗，是否需要巨大的碳排放指標。江蘇現在要求5000噸以上的能耗指標的新項目都要到省發改委審批。”

　　綠色發展如何和小微企業相結合？“我們在南京江北新區已經開展實踐，為中小微企業提供綠色票據。鼓勵小微企業成為綠色、低碳型企業。銀行給這些企業開具的銀票、商票可以在銀行貼息，銀行再到央行申請貼現。我們在江北新區梳理了4400多家綠色企業，有7家銀行試點全面服務這些企業。”束蘭根說，“我們還在研發企業碳風險評級管理工具，對企業的碳排放、碳減排、碳強度、碳效率等若干維度進行碳風險評估評級，評估結果可以與信用申請、使用掛鈎。所以，在‘雙碳’背景下如何用創新型手段發展中小微企業大有可為。”

　　據了解，南京江北新區正大力推動“兩城一中心”主導產業。南京市江北新區黨工委專職副書記羅群說，其中的“新金融中心”圍繞集成電路、生命健康等戰略性新興產業需求，大力發展金融科技、綠色金融等新模式。“未來，江北新區還將繼續堅持資本支撐、突出科技引領、強化服務效能，不斷賦能實體經濟、帶動科技創新、推動轉型發展。”(記者 宋曉華)